Kredit oder Hypothek: Was ist für Sie günstiger?

Wenn eine grössere Anschaffung oder Renovation ansteht, stellt sich die Frage: Privatkredit oder Finanzierung über die Hypothek? Die kurze Antwort: Es hängt vor allem davon ab, ob Sie Wohneigentum besitzen – und von Ihrer Bonität.

Der grundsätzliche Unterschied

• Hypothek: ein durch die Immobilie besichertes Darlehen. Weil die Bank eine Sicherheit hat (das Grundpfand), sind die Zinsen deutlich tiefer und die Laufzeiten länger.
• Privatkredit (Konsumkredit): ein unbesichertes Darlehen. Frei verwendbar, schnell und ohne Immobilie – dafür mit höherem Zins (2026 max. 10 % für Barkredite).

Für Eigenheimbesitzer ist die Hypothek meist günstiger

Besitzen Sie ein Eigenheim, ist eine Hypothekar-Aufstockungin der Regel die günstigere Variante: Sie erhöhen Ihre bestehende Hypothek, um z. B. eine Renovation zu finanzieren. Da Hypothekarzinsen um ein Vielfaches tiefer liegen als Konsumkreditzinsen, sparen Sie über die Laufzeit oft erheblich.

Voraussetzungen dafür sind allerdings:

• genügend Wert und Belehnungsspielraum in der Immobilie,
• ausreichende Tragbarkeit (Einkommen im Verhältnis zu den Gesamtkosten),
• eine gute Bonität – wie bei jeder Finanzierung.

Wichtig: Eine Hypothek läuft über Ihre Bank und wird individuell geprüft. Je nach Bonität, Belehnung und Objekt fallen die Konditionen unterschiedlich aus.

Wann der Privatkredit die bessere Wahl ist

• Sie mieten oder besitzen kein Wohneigentum.
• Es geht um einen kleineren Betrag, für den sich eine Hypothek-Anpassung nicht lohnt.
• Sie brauchen es schnell und unkompliziert – ein Privatkredit ist in wenigen Minuten beantragt und nicht an eine Immobilie gebunden.
• Sie möchten Ihre Hypothek nicht anfassen (z. B. laufende Festhypothek).

Kurz zusammengefasst

Als Eigenheimbesitzer:in mit guter Bonität lohnt sich der Blick auf die Hypothek – sie ist meist die günstigere Finanzierung. Für Mieter:innen, kleinere Beträge oder schnelle Finanzierungen ist der Privatkredit ideal. Rechnen Sie beide Wege über die gesamte Laufzeit durch und achten Sie auf die Gesamtkosten.

Für einen Privatkredit sind wir für Sie da – kostenlos und unverbindlich. Für eine Hypothek wenden Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Finanzierungspartner.