Kredit oder Leasing? Die Unterschiede einfach erklärt

Ob neues Auto oder grössere Anschaffung: Häufig stellt sich die Frage nach Kredit oder Leasing. Beide sind in der Schweiz durch das Konsumkreditgesetz (KKG) geregelt, das für Konsumkredite von CHF 500 bis 80'000 mit einer Laufzeit von mehr als drei Monaten gilt – dazu zählen Privatkredite, Kreditkarten, Kontoüberzüge und Leasing.

Der grundsätzliche Unterschied

• Privatkredit: Sie erhalten einen Geldbetrag, den Sie frei verwenden. Die finanzierte Sache gehört Ihnen von Anfang an. Sie zahlen feste Raten inkl. Zins und sind am Ende schuldenfrei – der Gegenstand bleibt Ihr Eigentum.
• Leasing: Sie nutzen einen Gegenstand (meist ein Fahrzeug) gegen eine monatliche Gebühr, Eigentümer bleibt aber der Leasinggeber. Am Ende geben Sie das Objekt in der Regel zurück oder lösen einen Restwert ab.

Kündigung und Flexibilität

Ein Leasingvertrag kann mit einer Frist von mindestens 30 Tagen auf das Ende einer dreimonatigen Leasingperiode gekündigt werden. Bei vorzeitiger Beendigung geben Sie das Objekt zurück und begleichen die bis dahin geschuldeten Raten. Beim Kredit können Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen und sparen dabei Zinsen für die Restlaufzeit.

Kosten im Blick

Beim Leasing kommen oft eine obligatorische Vollkaskoversicherung und – bei Fahrzeugen – Kilometerbegrenzungen mit möglichen Nachzahlungen hinzu. Beim Kredit zahlen Sie Zins auf den Betrag, sind dafür aber Eigentümer:in und in der Nutzung völlig frei (keine Kilometerlimiten, kein Restwertrisiko). Der maximale Konsumkreditzins liegt seit 2026 bei 10 % für Barkredite.

Gleicher Schutz für beide

Egal ob Kredit oder Leasing: Sie haben ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen (Art. 16 KKG) und profitieren von der Tragbarkeitsprüfung. Verträge mit unzulässig hohem Zins sind nichtig.

Wann lohnt sich was?

• Kredit, wenn Sie Eigentum, freie Nutzung und volle Flexibilität wollen – oder das Geld für etwas anderes als ein Fahrzeug brauchen.
• Leasing, wenn Sie regelmässig ein neues Fahrzeug fahren möchten und eine planbare monatliche Gebühr bevorzugen.

Tipp: Rechnen Sie beide Varianten über die gesamte Laufzeit durch – inklusive Versicherung, Restwert und allfälliger Nachzahlungen. So sehen Sie, was für Ihre Situation wirklich günstiger ist.